ประกัน สภาพที่มีอยู่ก่อนเป็นวลีที่ทำให้ทั้งบริษัทประกันสุขภาพและผู้ที่สมัคร ประกัน เงื่อนไขที่มีอยู่แล้วคือสภาวะสุขภาพหรือการเจ็บป่วยที่คุณมีก่อนวันแรก ของความคุ้มครองในแผนใหม่ คำจำกัดความที่ค่อนข้างกว้างนี้เป็นเพียงส่วนเล็กๆ และความครอบคลุมด้านสุขภาพที่แท้จริง สำหรับผู้ที่มีภาวะที่มีอยู่แล้วนั้นขึ้นอยู่กับปัจจัย 2 ถึง 3 ประการ ได้แก่ ประเภทของแผนประกันสุขภาพ ระดับการดูแลที่จำเป็นสำหรับอาการที่เป็นอยู่ก่อนแล้วของคุณ
รวมถึงประวัติการประกันสุขภาพของคุณ เนื่องจากบุคคลที่มีภาวะที่มีอยู่แล้วสามารถเรียกค่าเสียหาย จากบริษัทประกันได้หลายล้านคน การยกเว้นผู้ที่มีภาวะดังกล่าวจึงเป็นประโยชน์สูงสุด ในบทความนี้เราจะอธิบายหลายแง่มุมของการยกเว้นเงื่อนไขที่มีอยู่แล้ว ของแผนประกันสุขภาพ สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่ามีกฎที่แตกต่างกัน สำหรับแผนประกันสุขภาพส่วนบุคคล และแผนกลุ่มที่นายจ้างของคุณกำหนดขึ้น เราจะเริ่มต้นด้วยการหารือเกี่ยวกับแผนกลุ่ม
จากนั้นเข้าสู่แผนส่วนบุคคล ซึ่งโดยทั่วไปจะเข้มงวดกว่ามากเกี่ยวกับเงื่อนไขที่มีอยู่แล้ว การยกเว้นเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน ตอนนี้เราได้กำหนดเงื่อนไขที่มีอยู่แล้วคำถามยังคงอยู่ เงื่อนไขเช่นนี้จะส่งผลต่อความคุ้มครองสุขภาพของเราอย่างไร ซึ่งมันไม่มีคำตอบง่ายๆ เงื่อนไขบางอย่างจะไม่ส่งผลต่อความคุ้มครองของคุณเลย แต่บางเงื่อนไขอาจทำให้คุณไม่ได้รับความคุ้มครองตามเงื่อนไขนั้นนานถึง 1 ปี เมื่อบริษัทประกันภัยใช้การยกเว้นเงื่อนไขที่มีอยู่แล้วบริษัทสามารถจำกัด
รวมถึงยกเว้นความคุ้มครองสำหรับเงื่อนไขนั้นได้ ในแผนสุขภาพกลุ่มบางสถานการณ์อาจดูเหมือนเหมาะสมกับข้อกำหนดเงื่อนไขที่มีอยู่แล้ว แต่การยกเว้นจะไม่นำไปใช้กับสถานการณ์เหล่านั้น ตัวอย่างเช่น ถ้าคุณมียีนที่ทำให้คุณมีแนวโน้มที่จะเป็นโรคฮันติงตัน แต่คุณไม่ได้เป็นโรคฮันติงตันจริงๆ ซึ่งโดยปกติแล้วจะไม่ถือว่าเป็นภาวะที่มีอยู่แล้ว HMO หลายแห่งมีระยะเวลาการเป็นพันธมิตร ที่คุณต้องรอก่อนที่ความคุ้มครองของคุณจะเริ่มขึ้น
ระยะเวลาการเป็นพันธมิตรต้องไม่เกิน 2 เดือนนับจากวันที่ลงทะเบียนของคุณหรือ 3 เดือนสำหรับผู้ที่ลงทะเบียนล่าช้า แต่ HMO ไม่สามารถใช้ทั้งระยะเวลาการเป็นพันธมิตร และการยกเว้นเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนได้เป็นอย่างใดอย่างหนึ่ง แม้ว่าแนวคิดเกี่ยวกับระยะเวลาการยกเว้นเงื่อนไขที่มีอยู่แล้ว อาจเป็นเรื่องที่น่ากลัวสำหรับผู้ที่ต้องการการดูแลสุขภาพ แต่ก็มีกฎและข้อบังคับที่สามารถช่วยคุณได้ ในส่วนถัดไปเราจะอธิบายถึงข้อจำกัดของระยะเวลา
กฎหมาย พ.ร.บ. การพกพาและความรับผิดชอบของการประกันสุขภาพหรือ HIPAA ได้รับการอนุมัติเมื่อวันที่ 1 กรกฎาคม พ.ศ. 2540 แม้ว่ากฎหมายนี้จะเกี่ยวข้องกับการดูแลสุขภาพในหลายด้าน แต่ก็มีผลกระทบอย่างลึกซึ้งต่อความพร้อมของการดูแลสุขภาพในสหรัฐอเมริกา ต้องขอบคุณ HIPAA ทำให้มีกฎจำกัดระยะเวลาสูงสุดที่การยกเว้นที่มีอยู่แล้ว สามารถนำไปใช้ในแผนแบบกลุ่มได้
ซึ่งยังมีวิธีที่คุณสามารถลดหรือกำจัดระยะเวลาการยกเว้นนี้โดยสิ้นเชิง ภายใต้หลักเกณฑ์ระยะเวลาสูงสุดที่คุณต้องรอเพื่อรับความคุ้มครอง สำหรับอาการที่เป็นอยู่ก่อนแล้วจะต้องไม่เกิน 12 เดือนหรือ 18 เดือนสำหรับผู้ที่ลงทะเบียนล่าช้า 1 ปีเป็นเวลานานในการรอความคุ้มครองทางการแพทย์ ดังนั้น HIPAA จึงใช้สิ่งที่เรียกว่าความคุ้มครองที่น่าเชื่อถือ คำนี้หมายถึงการประกันสุขภาพใดๆ ของคุณก่อนแผนประกันใหม่ ตราบใดที่แผนประกันใหม่ไม่ถูกขัดจังหวะ
ซึ่งเป็นเวลา 63 วันหรือมากกว่านั้น ระยะเวลานี้อาจนานกว่านั้น ขึ้นอยู่กับกฎหมายของรัฐและประเภทของแผนประกันที่คุณใช้อยู่ เมื่อคุณได้พิสูจน์แล้วว่าคุณมีประกันต่อเนื่อง ก่อนแผนปัจจุบันของคุณ คุณสามารถเพิ่มความคุ้มครองประกันนี้เข้ากับการยกเว้นเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนที่คุณอาจมี ในความเป็นจริงหากคุณมีประกันสุขภาพกลุ่มอย่างน้อย 1 ปีที่งานหนึ่งและจากนั้นได้รับการประกันสุขภาพที่งานใหม่ โดยไม่มีการหยุดงานเกิน 63 วัน
แผนประกันสุขภาพใหม่ ไม่สามารถกำหนดข้อยกเว้นเงื่อนไขที่มีอยู่แล้วกับคุณได้เลย อย่างไรก็ตาม หากการหยุดพักความคุ้มครองมีมากกว่า 63 วัน ความคุ้มครองการประกันสุขภาพทั้งหมดก่อนการหยุดพัก จะไม่นับรวมในระยะเวลายกเว้นเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนของคุณ HIPAA วางข้อจำกัดในการยกเว้นเงื่อนไขที่มีอยู่แล้ว และยังช่วยให้มั่นใจได้ว่าผู้ที่มีเงื่อนไขที่มีอยู่แล้ว สามารถรับการดูแลสุขภาพได้เลย ดังนั้น คุณอาจต้องอยู่กับเงื่อนไขยกเว้นเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน
แต่คุณไม่สามารถปฏิเสธความคุ้มครองในแผนกลุ่มได้ เนื่องจากสุขภาพของคุณ ในความเป็นจริงแผนนี้ไม่เพียงแต่ต้องครอบคลุมคุณ โดยไม่คำนึงถึงสุขภาพของคุณเท่านั้น แต่ยังไม่สามารถเรียกเก็บเงินจากคุณมากไปกว่าเพื่อนร่วมงานที่อาจมีรูปร่างสมบูรณ์ การยกเว้นเงื่อนไขที่มีอยู่แล้วที่ซ่อนอยู่ เมื่อไม่ได้ระบุเงื่อนไขบางอย่างเป็นทางการ ว่าเป็นเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนแล้ว แต่โดยหลักแล้วจะถือว่าเงื่อนไขนั้นเหมือนกัน เรียกว่าการยกเว้นเงื่อนไขที่มีอยู่แล้ว
ซึ่งอยู่ภายใต้ข้อบังคับ สิ่งเหล่านี้ไม่ได้รับอนุญาตให้ใช้กับแผนสุขภาพแบบกลุ่ม แต่ยังคงสามารถเกิดขึ้นได้ในแผนประกันสุขภาพส่วนบุคคล และแผนกลุ่มบางแผนที่ไม่เป็นไปตามข้อกำหนด ตัวอย่างทั่วไปของการยกเว้นประเภทนี้ ได้แก่ ปฏิเสธความคุ้มครองทางการแพทย์ เพื่อรักษาอาการบาดเจ็บที่เกิดจากอุบัติเหตุที่เกิดขึ้นก่อนเริ่มแผน ไม่คุ้มครองภาวะทางการแพทย์แต่กำเนิด เมื่อภาวะเดียวกันนั้นไม่คุ้มครองเมื่อไม่ถือว่ามีโรคประจำตัว
นับความคุ้มครองแผนประกันสุขภาพก่อนหน้าของคุณ เข้ากับวงเงินคุ้มครองตลอดชีพของแผนใหม่ แผนสุขภาพส่วนบุคคลและเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน โปรดทราบว่าไม่ใช่ทุกแผนจะต้องปฏิบัติตามกฎของ HIPAA โดยทั่วไป กฎ HIPAA ใช้กับแผนประกันสุขภาพแบบกลุ่ม ซึ่งหมายความว่าแผนสุขภาพส่วนบุคคล ยังคงสามารถปฏิเสธความคุ้มครองได้ตามเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน ในแผนประเภทนี้ความเสี่ยงของบริษัทประกันจะสูงกว่า และค่าใช้จ่ายของคุณก็สูงกว่ามาก
ดังนั้น บริษัทประกันจึงสามารถจัดการบุคคลที่มีโรคอยู่ก่อนแล้วได้ แต่เนื่องจากความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้น รายการเงื่อนไขที่มีอยู่แล้วอาจมีความยาวได้ อย่างไรก็ตาม มีบางกรณีที่กฎ HIPAA ใช้กับนโยบายด้านสุขภาพของแต่ละบุคคล ในกรณีเหล่านี้หากคุณมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดในการเป็นบุคคลที่มีสิทธิ์ คุณสามารถซื้อแผนสุขภาพเฉพาะบุคคลบางแผนได้ โดยไม่ต้องยกเว้นเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน
บ่อยครั้งแผนเหล่านี้มีเบี้ยประกันภัยรายเดือน สูงกว่าแผนแบบกลุ่มอย่างมากและมีผลประโยชน์น้อยกว่า ดังนั้น ตัวเลือกนี้จึงมักใช้เป็นทางเลือกสุดท้าย เพื่อให้มีคุณสมบัติเป็นบุคคลที่มีสิทธิ์ คุณต้องได้รับความคุ้มครองตามแผนสุขภาพกลุ่มเป็นเวลาอย่างน้อย 18 เดือนโดยไม่มีการหยุดพักความคุ้มครอง 63 วัน นอกจากนี้การสูญเสียความคุ้มครองแบบกลุ่มของคุณ อาจไม่ใช่เพราะคุณไม่ชำระเบี้ยประกันภัย หรือเพราะคุณกระทำการฉ้อโกงประกันภัย สุดท้ายคุณอาจได้รับการพิจารณาว่ามีสิทธิ์ หากคุณไม่สามารถทำประกันประเภทอื่น เช่น COBRA เมดิเคดหรือเมดิแคร์
บทความที่น่าสนใจ : วัคซีน การฉีดวัคซีนเป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพมากที่สุดในการป้องกัน
